长时间存款利率“失守”！中小银行掀起50基点降息潮，三年期定存利率全面跌破3%
金融界3月7日音讯 近来，全国多地中小银行密布下调存款利率。云南元江北银村镇银行、广西浦北乡村商业银行等组织首先调整，活期及中长时间定存利率最高降幅达50个基点。数据显现，三年期、五年期定期存款利率遍及降至2%以下，标志着中小银行与国有大行的利率优势根本消失。此次调整触及19家民营银行中逾7家组织，包括活期至五年期全品类存款产品，成为继2024年工农中建等国有大行降息后对商场利率差的进一步补齐。
长时间存款利率“失守”：多银行降幅超40基点
以云南元江北银村镇银行为例，自3月1日起将活期存款利率由0.35%降至0.20%，三个月至五年期定存利率别离下调50个基点至1.10%-2.50%区间。广西浦北乡村商业银行同步调整，三年期利率降10基点至1.55%，五年期利率由2.05%骤降至1.60%，降幅达45基点。重庆富民银行则将三年期、五年期储蓄存款利率别离降至2.6%和2.5%，较1月累计下调30基点。
区域性农商行跟进速度相同明显。湖北南漳农商行福满存三年期利率由2.2%降至1.9%，黑龙江北安农商行三年期利率则由1.95%调整至1.85%。到3月7日，商场上中长时间存款产品已难见“3字头”利率，国有大行与中小银行的利率差从2024年头的80-100基点收窄至20基点以内。
净息差迫临警戒线：倒逼负债端本钱优化
国家金融监督管理总局数据显现，2024年四季度商业银行净息差降至1.52%，城商行、民营银行净息差降幅超越职业均值。华泰证券剖析指出，2025年一季度银行贷款重定价将导致息差继续承压。以湖北南漳农商行为例，其绿色动力项目信贷投进利率已低至3.56%，财物端收益紧缩倒逼负债端本钱调整。
中小银行对高息揽储的依靠加重了运营压力。北京中关村银行、无锡锡商银行等民营银行自2月起继续调降利率，两年期产品累计降幅达20-30基点。重庆富民银行年内两次调整利率，五年期定存累计降幅达40基点。业内人士指出，此类“补降”行为旨在缩小与国有大行的利率差，缓解因存量房贷利率下调带来的年息收入减缩超2000亿元的压力。
利率下行趋势连续：年内降幅或弱于2024年
中国银行研究院研究员叶银丹指出，存款利率与十年期国债、一年期LPR的挂钩机制，以及货币政策宽松基调，决议了利率长时间下行趋势。当时十年期国债收益率维持在1.7%低位，叠加金融商场竞争加重，银行间利率趋同性增强。中信证券测算显现，20万元五年期存款年利息已从6000元缩水至5000元，直接冲击保存型储户的财富规划。
关于未来走势，苏商银行特约研究员薛洪言猜测，2025年存款利率仍有10-20基点下调空间，但节奏将明显趋缓。部分农商行长时间存款利率已挨近1.5%的刚性本钱线，进一步降息或许加重储户丢失。商场估计，年内利率调整或连续“国有大行先行、中小银行跟进”形式，要点聚集三个月至一年期短期产品。
本文源自：金融界
作者：Bank
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